Фінмоніторинг банків посилюється: НБУ штрафує, а служби об’єднуються
З 1 серпня 2025 року в Україні запрацював відкритий банкінг, який дозволяє клієнтам банків користуватися послугами фінтех-компаній через API. Однак ця новина не має прямого відношення до посилення фінансового моніторингу, яке відбувається паралельно за іншими причинами.
Реальні зміни у фінмоніторингу пов’язані з активною політикою Національного банку України щодо штрафування фінансових установ за недотримання вимог протидії відмиванню коштів.
НБУ посилює тиск: масштабні штрафи за літо
Національний банк України кардинально змінив підхід до контролю за дотриманням вимог фінансового моніторингу.
Замість попереджень та рекомендацій регулятор перейшов до жорстких санкцій, демонструючи банкам та небанківським установам серйозність своїх намірів. Літні місяці 2026 року стали справжнім випробуванням для фінансового сектору.
Травневі санкції 2025
У травні 2025 року Національний банк наклав штрафи на:
- 2 банки за порушення вимог фінмоніторингу
- 6 небанківських фінансових організацій за аналогічні порушення
Липневий “рекорд” 2025
Липень став рекордним місяцем за кількістю санкцій:
- 2 банки отримали штрафи від НБУ
- 21 небанківська організація була покарана за слабкий фінмоніторинг
Рекордний штраф для НоваПей
Найбільш резонансним стало покарання компанії НоваПей, яка отримала штраф у розмірі 90 мільйонів гривень за порушення вимог фінансового моніторингу.
Відео на тему: ❗️❗️❗️ Що змінилось у фінмоніторингу банків❓
Наслідки для банківської системи
Рекордні штрафи від НБУ не залишилися без відповіді з боку фінансового сектору. Банки та небанківські установи терміново почали перегляд своїх процедур, розуміючи, що наступними у списку покараних можуть опинитися вони. Ця хвиля змін безпосередньо торкається кожного клієнта фінансових послуг.
Банки посилюють контроль
Масштабні штрафи від регулятора змушують банки та небанківські установи:
- Посилювати внутрішні процедури фінмоніторингу
- Збільшувати кількість запитів до клієнтів
- Ретельніше перевіряти походження коштів
- Підвищувати кваліфікацію співробітників служб безпеки
Зростання вимог до клієнтів
Практичні наслідки для користувачів:
- Частіші запити документів про походження коштів
- Детальніші перевірки при великих операціях
- Блокування підозрілих транзакцій
- Вимоги надання довідок про доходи
Штрафна політика НБУ запустила ланцюгову реакцію по всій фінансовій системі. Банки терміново “підтягують” свої процедури контролю, що означає більше запитів, перевірок та вимог до клієнтів.
На тлі посиленого контролю дедалі більше підприємців, особливо тих, хто веде діяльність через кілька ФОП або має нерегулярні надходження, замислюються над тим, чи не простіше взагалі закрити частину бізнесу, ніж постійно проходити перевірки банку.
Якщо ви розглядаєте такий варіант, важливо пам’ятати: саме закриття ФОП через “Дію” чи держреєстратора не звільняє від обов’язку подати ліквідаційну звітність до податкової — і пропуск цього кроку створює новий ризик уже з боку ДПС. Детальніше про терміни та особливості цього обов’язку — у статті «Коли ФОП подає ліквідаційну звітність: терміни та особливості».
Однак це лише початок масштабних змін – паралельно з тиском регулятора відбувається історичне об’єднання ключових контролюючих органів України, яке ще більше посилить моніторинг фінансових операцій.
Об’єднання контролюючих органів
31 липня 2025 року голова Державної податкової служби оголосила про досягнення важливої домовленості між ключовими контролюючими органами України.
Учасники угоди:
- Державна податкова служба (ДПС)
- Державна служба фінансового моніторингу (Держфінмоніторинг)
- Бюро економічної безпеки (БЕБ)
Ключові напрями взаємодії: обмін податковою інформацією між службами, координація перевірок підозрілих суб’єктів, спільний аналіз фінансових операцій, взаємне інформування про виявлені порушення.
Висновки
Серпень 2025 року ознаменувався значним посиленням фінансового моніторингу в Україні. Відкритий банкінг – це лише технічна новинка, а справжні зміни відбуваються у сфері контролю за рухом коштів.
Головні тенденції:
- НБУ демонструє жорстку позицію щодо порушників
- Контролюючі органи об’єднують зусилля
- Фінансові установи посилюють вимоги до клієнтів
- Система рухається до європейських стандартів
Практичний висновок: найкращий спосіб уникнути проблем з фінмоніторингом – вести прозору фінансову діяльність, регулярно сплачувати податки та мати офіційні документи про доходи. Нові “гайки” будуть з’являтися щомісяця, але вони торкнуться лише тих, хто намагається приховати справжні джерела доходів.
Якщо хочете розібратись у темі системно
Якщо фінмоніторинг — це не разова ситуація, а регулярний ризик у вашій діяльності (наприклад, часті p2p-перекази, робота з іноземними клієнтами чи великі обороти готівки), варто розібратись у логіці роботи банків і фінансових організацій ґрунтовніше, а не щоразу гасити конкретний запит. Для цього є онлайн-курс «Як проходити фінансовий моніторинг» від команди YANKIV — 8 годин практики на основі 5-річного досвіду проходження фінмоніторингу українських і закордонних банків та таких сервісів, як NovaPay: покрокова структура листа-пояснення, реальні кейси й готові шаблони документів на різні ситуації.
Потрібна допомога з фінмоніторингом?
Враховуючи посилення контролю з боку НБУ та об’єднання зусиль контролюючих органів, кількість запитів від банків тільки зростатиме. Якщо ви отримали лист від банку з вимогою пояснити походження коштів або вже зіткнулися з блокуванням рахунку – не варто діяти самостійно.
Професійна допомога в проходженні фінмоніторингу:
- Підготовка стратегії та збір необхідних документів
- Складання професійних листів-пояснень для банків
- Робота з усіма типами фінансових організацій
- Супровід до повного вирішення питання
Не ризикуйте своїм бізнесом! Невірно підготовлена відповідь може призвести до остаточного закриття рахунків та внесення до чорних списків банківської системи.
Телефон: +38 098 42 36 368 (Telegram, Viber, WhatsApp)
м. Львів, вул. Стрийська, 45, ТОЦ Fabrik
Сотні клієнтів вже успішно пройшли фінмоніторинг з нашою допомогою. Зверніться зараз і отримайте професійне рішення вашої ситуації!
Про автора
Богдан Янків
Верифіковано
Рецензовано Михайло Ортинський
Адвокат та підприємець, засновник ЮК YANKIV
Юрист та підприємець з понад 10 роками практики. Спеціалізується на податковому праві, корпоративному консалтингу та захисті бізнесу. Засновник YANKIV та партнер Вчасно.Звіт.
